预约数月起！购房者仍扎堆提前还贷 ，为什么？值不值？******

　　“我提前去银行预约了提前还房贷 ，2月18日可以正式办理 。”北京市民王飞告诉贝壳财经记者自己两个月前预约了提前还10万元的房贷，近期将可办理 。

　　最近在首套住房贷款利率政策动态调整机制下 ，房贷利率不断下行，提前还房贷 的年轻人不断增加。

　　面对扎堆提前还贷现象，不少银行设置了“时间门槛”，购房者需要提前两三个月甚至更长时间去预约 。还有银行通过提高提前还款 的成本来抑制客户提前还款的行为，去年8月份有银行因收取房贷提前还款补偿金惹争议。

　　为何大家要提前还房贷？易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮分析，伴随着理财投资收益 的走低以及去年下半年以来资本市场及债市 的波动性加大，对于占据绝对优势 的保守型群体来说，资金难以有好 的去处 ，因此越来越多 的金融消费者倾向于通过提前还款来”降杠杆“，优化自身负债结构 ，同时也图个“心安”。但提前还贷行为未必会受到银行 的欢迎 ，尤其在个人房贷作为优质资产的当下，银行会倾向于采取更多预约还款、作出收费等“限制性措施” 。

　　从购房者角度看，是否要提前还房贷？什么样的情况下提前还房贷比较划算？上海易居房地产研究院研究总监严跃进分析称，“理论上来讲 ，刚买房不久，剩余利息较多 的购房者可以考虑 。而还贷时间较长的购房者已经还完大部分利息 ，此时再去选择提前还款肯定 是不合适 的。”

　　提前还房贷需预约

　　“三个月能办下来也不错了”

　　近日 ，一波“提前还贷潮”在年轻人中盛行 。

　　北京市民王飞告诉记者自己两个月前预约了提前还10万元 的房贷 ，近期将可办理 。另有市民小李称 ，“昨晚提的提前还款申请，下午四点多就通过了 ，可办理时间为4月23日 。”

　　据了解，目前部分银行可通过APP线上进行提前还贷的操作 ，但是预约全靠“拼手速”。有购房者表示 ，在APP尝试提前还款时，页面显示暂时无法受理该提前还本申请，线上额度已满。个别银行APP则直接关闭了提前还款 的线上通道 ，只能去柜台排队办理 。

　　某国有大行的客户经理告诉新京报贝壳财经记者 ，提前还款需先去营业部申请 ，等额度分配下来再通知存款 ，扣款成功后大概一个月拿涂销资料。但由于人民银行给每个银行都有固定额度 的，目前提前还房贷肯定需要排队预约 的。“三个月能办下来也不错了。”该客户经理表示。

　　“现在提前还款的人太多了 ，银行设置了提前还款的额度，所以一直都在排队 。”另一家银行 的客户经理也对贝壳财经记者表示，现在提前还贷都要在系统中预约，目前在该行预约起码也得两个月。

　　对于部分购房者愿意提前还房贷的原因，有银行分析人士指出 ，这主要 是因为近年来宏观经济环境复杂，市场利率持续下行，部分早年购房者房贷利率高，提前还房贷减少利息支出；同时 ，由于市场利率下行 ，资产收益普遍下降 ，导致风险适中 、高于房贷利率 的资产难找 ，即有部分“闲钱” 的业主难以找到风险、收益匹配 的资产 。

　　上述分析人士指出，房贷能为银行提供稳定现金流收入的优质资产 ，提前还房贷能加快资金回笼 ，拓展房贷空间，但也损失未来较高 的利率收益 ，并且如果短期内出现较多提前还房贷情况，银行就面临短期难以找到类似优质资产匹配 ，机会成本上升 的问题。

　　“个人按揭贷款 是银行核心优质资产 ，大量提前还房贷会直接影响到银行 的营收和利润 ，因此不少银行选择提高还款门槛。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博对贝壳财经记者表示。

　　有人提前还款可省几十万利息

　　提前还贷值不值？

　　“利息太高了 。”魏先生告诉贝壳财经记者 ，他肯定 是要提前还房贷 的，原来理财收益能覆盖房贷 ，现在不能了 ，就想提前还了。

　　据魏先生计算，其在河北的一处房产贷款金额70万元，还款期限为25年(已经还款5年)，如果现在提前20年还清，以5.2%的利率 、等额本息还款方式计算，可以省下约37w 的利息 。

　　农业银行的一名客户经理也向记者分析称 ，目前来看 ，如果理财收益远低于预期水平 ，提前还贷还是比较合适 的，除非有更好的投资渠道 。

　　相比扎堆提前还贷 的购房者 ，也有购房者表示 ，近期不打算提前还房贷。去年曾提前还过一笔房贷 的北京市民李凡告诉记者，“在今年 的环境下 ，我肯定不会提前还款 ，而是更倾向于投资。”

　　作为一名个体经营者 ，黄女士则认为手握“现金流”相对更划算。黄女士告诉贝壳财经记者，用尾款的资金经营带来的收益远大于提前还贷省下的利息 。

　　苏筱芮指出，在房贷“上车时”利率过高 的人群会更偏好提前还款 ，以求在当前利率水平较低 的环境下节约更多利息 ，目前国内第一波疫情已进入尾声，后续第二波等不确定性依旧存在 ，预计今年倾向于提前还贷 的人群依旧保持在高位。

　　那么，究竟什么样的人适合提前还款？王蓬博认为，手里有余钱 的 ，又找不到合适的投资渠道 ，或者对于资产稳定期望较高的购房者，可以选择提前还贷。

　　严跃进则认为，利息支出太多 ，手上有闲钱的人可以选择提前还款 。此外，理论上来讲，刚买房不久，剩余利息较多 的购房者也可以考虑。而还贷时间较长的购房者已经还完大部分利息，此时再去选择提前还款肯定是不合适的 。

　　“对于个人来说，提前还房贷减少了利息支出，但需要让渡资金流动性，并且金额不在小数目 。”上述银行分析人士认为，一般来说，对于房贷利率高 ，还房贷期限长 ，短期拥有大笔“闲置”资金的业主相对适合一些。他指出 ，从趋势看，随着经济回暖，利率中枢有所抬升，金融市场回归常态 ，市场风险偏好逐步回暖 ，提前还房贷预计有所减少 。

　　新年伊始，监管接连重磅发声 ，既有提出对购买首套住房要大力支持的 ，也有提出要鼓励房 、车等大宗商品消费 的 。苏筱芮建议 ，一是明确提前还贷的相关业务流程 ，使进度变得更加透明，二 是充分响应监管精神 ，关注新增房贷的拓展，为首套购房 、多子女二套改善购房等刚需群体做好基础性金融服务 。

　　严跃进亦认为，提前还房贷目 的就是减少利息支出 ，应该重视扎堆“提前还贷”现象。一方面 ，要积极宣传“存量贷款也会降利息” 的精神，减少提前还房贷 的行为 。另一方面 ，各地要把“房贷利率下调-房贷提前偿还”之间 的关系做系统的研究，从保护购房者权益角度积极为购房者减负。

　　新京报贝壳财经记者 王雨晨

民政部：养老机构应动态调整管理方式 避免在当地社会面感染高峰时出现大量感染******

　　光明网讯（记者 丁玉冰）1月11日 ，国务院联防联控机制召开新闻发布会，介绍重点机构和重点场所疫情防控有关情况 ，并回答媒体提问 。

　　近日，国务院联防联控机制综合组印发了《养老机构新型冠状病毒感染疫情防控操作指南》（以下简称《指南》），对养老机构疫情防控提出了具体要求 。发布会上民政部养老服务司副司长李邦华对《指南》 的核心内容和关键点进行了介绍 ：

　　一 是养老机构 的疫情防控总体上严于社会面 。在疫情流行期间 ，经属地联防联控机制批准同意，可以在加强人员进出健康监测的基础上有序开放管理 。在疫情严重期间 ，由当地党委政府或联防联控机制，经科学评估适时采取封闭管理。相对于其他社会机构来讲，养老机构的防控要求更严格，目 的就是保护入住老年人 的生命安全和身体健康，加强对重点人群 、重点机构的重点保护。

　　二 是强调因时因势动态优化调整 。一个地区的养老机构是封闭管理还是有序开放管理 ，需要由当地党委政府或联防联控机制结合当地实际情况，统筹考虑当地疫情的流行情况，养老机构防控 的情况，还由当地医疗资源 的负荷情况以及社会运转情况等等，做到动态调整 。总体要求 ，望养老机构能够避免在当地社会面感染高峰 的时候出现大量感染。

　　三是突出防范疫情引入和扩散风险，《指南》对养老机构怎么防范社会面感染源进入养老机构，以及养老机构出现感染之后怎么应急处置也提出了详细要求。

　　四是强化了就医用药的优先保障。要求养老机构落实分类分级健康服务要求 ，做好医药物资供给，要求养老机构与医疗机构建立转诊、急救绿色通道 ，确保养老机构老年人出现危重疾病时能够及时救治和转诊 。