“提前还贷”成潮流 真的划算吗******
中国商报(记者 王彤旭)“填完信息提交后 ，显示线上申请预约额度已满。”
为了抢到线上申请预约提前还房贷 的名额 ，冯婷(化名)连续几天蹲守在某银行线上系统碰运气 。
按照网友的建议，放号时立即点进提前还本申请页里 ，连续填完各项信息后迅速提交，冯婷顺利抢到了号 。
近期 ，像冯婷这样提前还贷的居民不在少数，“提前还房贷”再次掀起高潮。
现状 ：还贷忙 还贷难
相比以往希望能尽量多贷款 、再加点杠杆 的普遍想法，2022年 ，购房人的选择有了转向 ：提前还房贷 。
“2022年10月初卖了一套小房子 ，赶在年前把目前住 的这套房子的贷款结清了 。无债一身轻，手里有存款 ，现在整个人都很松弛，准备开心过大年 。”家住福建福州的王女士告诉记者 。
珠海市民刘先生也表示，投资和创业都有风险 ，目前银行存款利率也比较低，自己就想着先把房贷还了。
提前还贷潮或已然出现 。在社交网络上，分享还贷经历、如何还贷划算的帖子 、笔记众多。
关闭线上申请提前还房贷通道 、线下还款需提前预约、预约后继续等待几个月才能还款……受访者同时表示，还贷之路并不容易。
“我2022年10月中旬就预约过，直到前几天才接到银行客户经理的电话，说要等到今年2月之后才能还款 。”刘先生说 。
“2022年12月底和2023年1月初两次去银行 ，本打算还120万元 ，将贷款模式改为月供不变 ，年限缩短。结果银行也不征询我 的意见直接做成年限不变，月供减少 ，导致余下 的56万元30年还需支付37.8万元 的利息 。沟通未果 ，一气之下全部还清了。”有网友如此吐槽道。
对此，也有不少网友分享了自己的经验：遇到银行拖延 的情况，致电银监会投诉 ，很快就会收到银行的回复并顺利还款。
不过，也有受访者表示，提前还款的办理程序畅通无阻。
“我就 是直接去银行填的表，无需等待，十分顺利。隔天存款进卡 ，次日上午就扣款了 。在某国有大行办理提前还贷 的广东佛山市购房者李女士对记者说 。
总体来看 ，多数银行自预约后一个月内就可以完成扣款 。
就北京地区而言 ，多数大型商业银行手机银行App和线下网点均可申请 ，线下申请流程更快更简洁 ，从预约、填表申请 、等待银行通知再到完成扣款只需两周左右时间 。
疑问 ：为何热衷于提前还款
自2022年以来 ，央行三次下调LPR五年期及以上利率 ，累计下调了35个基点 ，带动房贷利率 的快速下行。
2023年1月13日，央行有关负责人在国新办新闻发布会上表示 ，2022年12月新发放个人住房贷款利率 ，全国平均为4.26% ，与2021年12月同比下降1.37个百分点， 是2008年有统计以来的历史最低水平 。
在低利率时代，房贷杠杆两端的银行和购房人都有所考量 。
随着个人住房贷款利率 的大幅下降，那些曾“高位站岗”的购房者们坐不住了 ，越来越多 的人加入提前还房贷的队伍 。
IPG中国首席经济学家柏文喜对中国商报记者表示，在预期下行、投资机会缺乏而消费趋向保守 、储蓄率走高 的情况下，购房者大量提前还贷 是出于节省利息支出和降低机会成本 的理性考虑。
但对于银行而言，“心情”可能正好相反。
2022年8月1日，交行 的一则公告曾引发轩然大波 ：自2022年11月1日起，调整个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费标准 ，具体以贷款合同中约定为准 ，补偿金比例为提前还款本金金额的1% 。
这则公告虽很快被删除，也并未执行，但或可看出购房者提前还款对银行而言并非”乐见“ 。
某股份制商业银行的一名信贷员向记者透露 ，银行不希望居民提前还房贷，一方面是基于银行房贷工作指标要求考虑；另一方面 是因为按揭存款在银行属于重要的优质资产 ，风险小 ，利润大 。
柏文喜告诉记者，购房者提前还贷对于银行机构而言，除了打乱原有 的资金计划和影响资产端规模与利息收益外 ，也会对银行的存贷比、流动性以及资产与负债结构带来直接影响。
“正因如此，各家银行才对提前还贷设置了时间门槛 、违约金门槛 ，以弥补因购房者提前还贷而对其利润、资金安排造成的损失 。” 上述信贷员对记者表示，目前其银行还款手续比较方便，在北京地区没什么限制 。
建议：是否提前还款要综合考量
提前还贷固然能减少利息支出，但需要注意的是 ，提前还贷并非适合所有的购房者 。
河南泽瑾律师事务所主任律师付建对记者表示 ，购房者需结合自身实际情况制定还款策略 ，避免遭受损失。如果房贷利率相对较高 ，无其他投资理财项目 ，而且有闲置资金 的购房者 ，可以考虑提前还款。
招联首席研究员董希淼认为，扎堆提前还款并不可取。判断 是否需要提前偿还个人贷款最直接的方式 是看投资收益是否可以覆盖贷款利息，如果投资收益率高于贷款利率 ，可以考虑将资金更多用于投资，反之则可以考虑部分或全部偿还贷款 。
“提前还款意味着短期家庭账户上流出大量现金 ，家庭需做好投资消费、养老医护、子女教育等各方面 的综合平衡 ，兼顾生活质量。需要强调的 是 ，很多案例都表明，如果只是单纯通过杠杆来提前还款以减少未来的还款压力 ，很容易招致家庭资产负债表 的恶化，提前还款要量力而行。”独立国际策略研究员陈佳对记者表示 。
在受提前还贷朋友的“感染”后，在北京某事业单位工作 的白杨(化名)也动心了 ，并做了一番如何还款最划算的攻略 。但深思熟虑过后 ，白杨还是决定放弃 。“提前还贷确实很吸引我，但家庭还是要有抵抗风险 的能力，要把部分现金留在手里。”
值得一提的是 ，购房者对于提前还款 是否“划算”的判定可能未必准确。
方正证券表示，不能直接对比房贷利率与理财收益率，还需要从还款时间年限 、还款方式、已还款期数等多要素角度共同评估。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉建议，大多数消费者选择的 是等额本息还款方式，在还款前期还 的利息较多。如果购房者还款多年 ，其实已经偿还了不少利息，在这样 的情况下，不太适合提前还款。
“冲门”上地铁被卡 乘客因此扭了腰 ，责任谁担 ？******
“冲门”上地铁被卡 乘客因此扭了腰 ，责任谁担 ？
张建波
地铁车门关闭 的提示音已经响起 ，李某(化姓)却一个健步冲进了车厢 ，谁知随身携带 的拖车被车门夹住 ，在用力拉拽拖车的过程中 ，李某腰部拉伤。为此，李某将地铁公司诉至无锡市梁溪法院 。案件承办法官2月1日接受了记者采访。
扬子晚报/紫牛新闻记者 张建波
强行“冲门”未果还受了伤 乘客起诉地铁赔偿
2021年6月 ，无锡市民李某和往常一样，拉着买菜用的拖车去坐地铁。到达站台时 ，地铁车内的提示小灯已经闪烁并已响起提示音，车厢警示灯一并亮起 。
为了不错过这趟地铁，李某急忙拉着拖车快步跑入车厢 。当李某跨入车厢 的瞬间 ，车厢门开始关闭，但其拖车未完全进入车厢 ，导致车门两次试图关闭都被拖车阻挡，在门即将合拢时被迅速弹开。
在此过程中 ，李某因用力拉拽拖车 ，腰部受伤，经诊断为腰椎骨折 ，花费医疗费2.8万余元 。经司法鉴定 ，李某伤势构成九级伤残。李某认为 ，地铁公司作为管理者 ，未尽到安全保障义务，造成他人损害 ，应当承担赔偿责任 ，故李某向法院提起诉讼 。
地铁方面已尽“义务”法院驳回诉求
法院查明 ，李某是在已经响起提示音并闪烁警示灯 的同时冒险快步拖车进入车厢 的 ，其进入车厢的瞬间与车门关闭 的间隔在1至2秒内 ，李某因拖车未完全进入车厢 ，被车厢门夹住而受力受伤。
事发站台门显眼处张贴有“门灯闪烁 ，请勿上车”的安全标识，候车区公告栏张贴有《轨道交通乘客守则》 ，载明：“列车关门提示警铃鸣响时或者警示灯闪烁时，禁止上下车 。”上述守则 ，在事发车站共张贴13处。
法院认为 ，地铁公司作为地铁运营 、服务企业 ，通过张贴安全标识、《轨道交通乘客守则》等多种方式对乘客进行了安全提示，对车厢关门也设置了合理流程即在关门前会响起提示音并同时闪烁警示灯，故地铁公司已经尽到了可预见、可预防 的防护措施。同时，李某作为完全民事行为能力人，无视安全警示 、疏于自身安全的注意义务，对此发生损害的应当由其自行承担 。
最后，法院判决驳回李某 的诉讼请求 。李某提起上诉，二审维持原判 。
公共场所要尽安全保障义务 担责是有前提 的
案件承办法官李琪霖受访时称 ，《民法典》第一千一百九十八条规定 ：车站、机场 、体育场馆等经营场所 、公共场所 的经营者、管理者或者群众性活动 的组织者 ，未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。
但需要注意的是 ，对于上述法律规定不能片面地理解为“只要事故发生在公共场所或经营场所，经营者或管理者就必须承担责任”，因为经营者 、管理者承担责任的前提 是“未尽到安全保障义务”。而纵观该案，地铁公司在安全保障义务上未有过错 ，无需担责 。
法官提醒，一方面 ，广大乘客应养成良好的出行习惯，“冲门 、抢门”不仅不能节约时间 ，还可能发生事故，得不偿失 ；另一方面 ，地铁公司应抓好管理环节，最大限度保障乘客的生命安全 。
